Conseils et situations particulières

Avant de prendre rendez-vous avec un planificateur financier, vous pouvez commencer par consulter notre liste de questions à se poser, ci-dessous, pour bien débuter votre réflexion sur votre situation financière.  

Situation personnelle et familiale

Votre situation matrimoniale a un impact majeur sur votre planification financière. Que vous soyez marié ou uni civilement, veuf, divorcé ou conjoint de fait, les analyses et recommandations de votre planificateur financier pourront différer.

Si vous êtes marié :

• Connaissez-vous les règles applicables en vertu de votre régime matrimonial?
• Savez-vous de quelle façon les règles du patrimoine familial affecteront la dissolution de votre mariage ou union civile?

Si vous êtes en union de fait :

• Savez-vous quels impacts vous pourriez subir sur le plan financier advenant une séparation d’avec votre conjoint?
• Avez-vous signé une convention de vie commune?

Si votre situation matrimoniale a changé ou est appelée à changer, il est important que vous en informiez votre planificateur financier, car toute recommandation qu’il pourra vous faire devra tenir compte de ce changement!

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Situation financière

La situation financière est à la base de toute planification financière personnelle. Mais qu’entend-on exactement par situation financière? En gros, il s’agit de l’état de vos finances. Pour évaluer votre situation financière, il faut dresser votre bilan personnel et connaître votre coût de vie. Le bilan personnel se doit d’être rédigé avant d’émettre toute recommandation. Pour connaître votre coût de vie, la préparation d’un budget annuel s’avère la première étape. Vous devriez procéder à l’évaluation de votre situation financière à chaque année.

• Savez-vous combien vous dépensez annuellement?
• Connaissez-vous votre capacité d’épargne annuelle? Savez-vous si elle vous permettra d’atteindre vos objectifs à court, moyen et long terme?
• Savez-vous si vous devez prioriser le remboursement de vos dettes ou l’épargne?

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Situation fiscale

Vos déclarations de revenus contiennent une multitude d’informations qui permettent une bonne planification de votre environnement financier. Il pourrait être intéressant de les faire analyser par un professionnel, qui pourrait y déceler des lacunes ou des stratégies auxquelles vous n’aviez pas pensé, et ainsi réduire votre facture d’impôt.

• Profitez-vous de toutes les déductions fiscales et de tous les crédits d’impôt auxquels vous avez droit? Avez-vous des pertes en capital reportées?
• Connaissez-vous les règles applicables au fractionnement du revenu de pension?

Si vous êtes entrepreneur ou professionnel à votre compte :

• Connaissez-vous les avantages et les inconvénients de l’incorporation?
• Avez-vous planifié la relève de votre entreprise?

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Situation à la retraite

La planification de la retraite est probablement l’aspect le mieux connu de la planification financière.

• Savez-vous quels sont vos droits de cotisation au REER pour l’année en cours?
• Avez-vous évalué quel sera votre coût de vie annuel à la retraite?
• Savez-vous quelles seront vos sources de revenu à la retraite?
• Ces revenus seront-ils suffisants pour maintenir le coût de vie que vous désirez?

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Situation au décès

La révision de tous vos documents juridiques doit être faite régulièrement afin de vous assurer qu’ils reflètent toujours vos volontés.

• Avez-vous rédigé un testament?
• Avez-vous révisé votre testament récemment afin de vous assurer que votre patrimoine irait effectivement aux personnes que vous désirez protéger?
• Savez-vous si la combinaison de vos actifs et de vos protections d'assurance vie permettraient à vos proches de maintenir leur niveau de vie advenant votre décès?

Si vous êtes un entrepreneur dont l’entreprise est incorporée :

• Avez-vous pris toutes les mesures nécessaires afin d’assurer la pérennité de votre entreprise en cas de décès?

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Situation en matière de protection

Votre situation en matière de protection couvre plus particulièrement la maladie, la perte des biens et la responsabilité personnelle et professionnelle.

• Avez-vous signé un mandat en cas d’inaptitude? Une procuration générale d'administration?
• Savez-vous quel est le montant mensuel des prestations vous recevrez en cas d’invalidité de courte durée? De longue durée? Est-ce suffisant pour couvrir vos besoins?

Si vous êtes un entrepreneur dont l’entreprise est incorporée :

• Avez-vous une convention entre actionnaires?
• Est-elle toujours adaptée à votre situation?

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Prenez votre santé en main!

Vous avez répondu à la plupart de ces questions par la négative? Il est grand temps de réfléchir à votre planification financière! Votre planificateur financier est la personne toute désignée pour vous accompagner dans cette réflexion et pour procéder à diverses analyses qui vous permettront de prendre des décisions éclairées. Il pourra ensuite s’assurer que le tout soit mis en place et faire les suivis appropriés.

Entretemps, consultez les éléments de réponse aux questions de ce test, et plus encore, dans les sections qui suivent!

N. B. - Les données chiffrées sont celles de 2017.