Avant de prendre rendez-vous avec un planificateur
financier, vous pouvez commencer par consulter notre liste de
questions à se poser, ci-dessous, pour bien débuter votre
réflexion sur votre situation financière.
Situation personnelle et familiale
Votre situation matrimoniale a un impact majeur sur
votre planification financière. Que vous soyez marié ou uni
civilement, veuf, divorcé ou conjoint de fait, les analyses et
recommandations de votre planificateur financier pourront
différer.
Si vous êtes marié :
Si vous êtes en union de fait :
Si votre situation matrimoniale a changé ou est
appelée à changer, il est important que vous en informiez votre
planificateur financier, car toute recommandation qu’il pourra vous
faire devra tenir compte de ce changement!
Cliquez ici pour les réponses à ces questions et plus encore!
Situation financière
La situation financière est à la base de toute
planification financière personnelle. Mais qu’entend-on exactement
par situation financière? En gros, il s’agit de l’état de vos
finances. Pour évaluer votre situation financière, il faut dresser
votre bilan personnel et connaître votre coût de vie. Le bilan
personnel se doit d’être rédigé avant d’émettre toute
recommandation. Pour connaître votre coût de vie, la préparation
d’un budget annuel s’avère la première étape. Vous devriez procéder
à l’évaluation de votre situation financière à chaque
année.
- Savez-vous combien vous dépensez annuellement?
-
Connaissez-vous votre capacité d’épargne
annuelle? Savez-vous si elle vous permettra d’atteindre vos
objectifs à court, moyen et long terme?
-
Savez-vous si vous devez prioriser le
remboursement de vos dettes ou l’épargne?
Cliquez ici pour les réponses à ces questions et plus encore!
Situation fiscale
Vos déclarations de revenus contiennent une multitude
d’informations qui permettent une bonne planification de votre
environnement financier. Il pourrait être intéressant de les faire
analyser par un professionnel, qui pourrait y déceler des lacunes
ou des stratégies auxquelles vous n’aviez pas pensé, et ainsi
réduire votre facture d’impôt.
Si vous êtes entrepreneur ou professionnel à
votre compte :
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Situation à la retraite
La planification de la retraite est probablement
l’aspect le mieux connu de la planification
financière.
- Savez-vous quels sont vos droits de cotisation au REER pour
l’année en cours?
-
Avez-vous évalué quel sera votre coût de vie
annuel à la retraite?
-
Savez-vous quelles seront vos sources de
revenu à la retraite?
-
Ces revenus seront-ils suffisants pour maintenir
le coût de vie que vous désirez?
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Situation au décès
La révision de tous vos documents juridiques doit être
faite régulièrement afin de vous assurer qu’ils reflètent toujours
vos volontés.
Si vous êtes un entrepreneur dont l’entreprise est
incorporée :
- Avez-vous pris toutes les mesures nécessaires afin d’assurer la
pérennité de votre entreprise en cas de décès?
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Situation en matière de protection
Votre situation en matière de protection couvre plus
particulièrement la maladie, la perte des biens et la
responsabilité personnelle et professionnelle.
Si vous êtes un entrepreneur dont l’entreprise
est incorporée :
Cliquez ici pour les réponses à ces questions et plus encore!
Prenez votre santé en main!
Vous avez répondu à la plupart de ces questions par la négative?
Il est grand temps de réfléchir à votre planification
financière! Votre planificateur financier est la personne
toute désignée pour vous accompagner dans cette réflexion et pour
procéder à diverses analyses qui vous permettront de prendre des
décisions éclairées. Il pourra ensuite s’assurer que le tout soit
mis en place et faire les suivis appropriés.
Entretemps, consultez les éléments de réponse aux questions de
ce test, et plus encore, dans les sections qui suivent!
N. B. - Les données chiffrées sont celles de 2017.