Comment déterminer si vos rêves sont réalisables et ce qu’ils
vous coûteront? Quels placements devriez-vous faire dans votre REER
et qu’est-ce que vous devriez mettre hors REER? Est-ce que votre
dossier financier est à jour? Toutes ces questions ne sont pas
simples, surtout qu’elles impliquent habituellement plusieurs
facteurs! Comment bien planifier si on ne tient pas compte de tout
ça? Et comment s’y retrouver?
Le planificateur financier peut vous aider à y voir clair.
Évaluer votre situation financière de façon objective, c’est son
métier!
Qui peut se dire planificateur financier?
Au Québec toute personne qui se dit planificateur financier ou
Pl. Fin. doit satisfaire aux exigences suivantes :
- posséder un diplôme de l’IQPF
- avoir un permis d’exercice émis par l'Autorité des marchés financiers ou être autorisé à porter le titre par un
ordre professionnel qui a conclu une entente avec l'Autorité des
marchés financiers (Ordre des comptables professionnels agréés du
Québec (CPA) et Ordre des Adm.A.).
Assurez-vous que votre planificateur financier réponde à ces
critères!
Que fera votre planificateur financier?
Avant de vous proposer un plan d’action, votre planificateur
financier vous rencontrera pour vous expliquer sa démarche et son
rôle, déterminer son mandat avec vous et effectuera la cueillette
des données et renseignements personnels nécessaires. Il vous
aidera à déterminer vos objectifs.
À partir de ces renseignements, il pourra analyser votre
situation actuelle et élaborer des stratégies et recommandations.
Il vous les présentera dans un rapport de planification financière
personnelle. Toute planification financière, pour être optimale,
intègre les connaissances des sept domaines d’intervention suivants
: aspects légaux, assurance et gestion des risques,
fiscalité, finances, placements, retraite
et succession.
Vous pourrez ensuite décider ensemble d’exécuter ou non les
stratégies proposées et déterminer la méthode et la
fréquence du suivi de votre dossier.
N’oubliez pas, une planification financière personnelle intégrée
nécessite un contrat de service professionnel entre votre
planificateur financier et vous. Si votre planificateur financier
ne couvre que certains aspects de votre situation financière, il
exécutera alors un contrat partiel. Mais bien que ceci arrive
parfois à cause d’un besoin ponctuel ou immédiat par exemple,
l’idéal est de procéder à une analyse complète.